Por Vic Gerami

El mito de que todas las personas LGBTQ son ricas y no tienen problemas financieros es solo eso: un mito.

Según una encuesta de finanzas LGBTQ realizada por Experian en mayo de 2018, las cosas no son exactamente rosas cuando se trata de crédito y finanzas en la comunidad queer.

De hecho, nuestra comunidad pone más énfasis en el gasto discrecional que en el ahorro que la población en general. También somos más propensos a reportar malos hábitos de gasto. Esas estadísticas son malas noticias para muchas personas LGBTQ individuales... especialmente para los informes crediticios y puntajes crediticios de esas personas.

El sesenta y dos por ciento de la comunidad LGBTQ ha experimentado desafíos financieros basados en la orientación sexual. Los miembros de nuestra comunidad también tienen menos probabilidades de buscar asesoramiento profesional sobre planificación financiera y gestión de crédito personal.

Hablé con el experto en crédito y finanzas Alex Miller para desglosar los datos básicos sobre crédito y consejos sobre reparación de crédito.

Miller comenzó en compañías Fortune 500, como First Data Merchant Services y American Express. Inspirado por los altos puntajes crediticios de los clientes de AmEx, comenzó a estudiar las leyes federales, la Ley de informes crediticios justos (FCRA) y el Modelo de puntaje Fair Isaac (FICO). Tras su certificación en leyes de crédito al consumidor, FCRA y la Ley de Transacciones Justas y Precisas, Miller aplicó con éxito lo que aprendió para arreglar su propio crédito y se dispuso a ayudar a otros. Desde entonces, ha ayudado a miles de consumidores a hacer valer sus derechos crediticios y mejorar drásticamente su crédito y calidad de vida.

¿Cuáles son algunos de los mitos que existen sobre el crédito?

Uno de los mayores mitos sobre el crédito es que usted tiene que pagar la deuda a las empresas de cobro y que tiene que responder a sus cartas amenazantes y llamadas telefónicas groseras. Y eso no es necesariamente cierto. Una vez que su deuda ha sido comprada y vendida a una agencia de cobro, la empresa de cobro ya pagó su deuda. Pero si no sabe cómo utilizar las leyes federales para luchar contra las empresas de cobro, arruinarán su crédito y le impedirán vivir una vida de libertad financiera.

No es tan fácil como algunas personas piensan para luchar contra estas empresas de recogida. No puede simplemente descargar estas cartas blandas de Google y enviarlas por correo y pensar que las agencias de crédito responderán y eliminarán la mayoría de estas cuentas negativas porque no lo harán. Las oficinas son mucho más inteligentes y están al tanto de estas letras simples que millones de personas ya han usado millones de veces. Es posible que tenga suerte y obtenga una o dos eliminaciones aquí y allá, pero no lo suficiente como para que su 100% esté libre de deudas. Tienes que tener algo más fuerte y he creado algo más fuerte que te dará eliminaciones 100% en 90 días.

¿Qué te hizo entrar en la reparación de crédito?

Entré por primera vez en la reparación de crédito mientras trabajaba en American Express porque estaba muy sorprendido de cómo sus clientes, en su mayoría, tenían puntajes de crédito de más de 750 y hasta 800. En ese momento, mis puntajes apestaban. Tenía un 580 con montones de cobros y cuentas canceladas. Estaba endeudado por encima de mi cabeza y quería la buena vida que todos parecían tener. Entonces, comencé a estudiar cómo funciona el crédito. Investigué la ley federal, la FCRA y el modelo de puntuación de Fair Isaac, también conocido como su puntuación FICO.

Me obsesioné con salir de la deuda de la manera más rentable posible. Descubrí que los $40,000 de cobros que tenía sobre mi cabeza podían eliminarse legalmente de mi informe de crédito, y no tendría que pagar ni un solo dólar para salir de la deuda. Podría ser libre de nuevo. Podría empezar de nuevo y empezar a vivir mi mejor vida.

¿Cuáles son algunos de los mayores desafíos que tienen las personas con sus historiales y puntajes de crédito?

Debo decir que algunos de los mayores desafíos que tiene la gente son los préstamos estudiantiles. Todos los días, más de 100 archivos de crédito llegan a mi escritorio y, en promedio, al menos 90% de estos archivos de crédito tienen deudas de préstamos estudiantiles con pagos atrasados, cobros y cancelaciones. Es triste y me rompe el corazón saber que alrededor de los 18 años, la primera deuda que acumulan la mayoría de los consumidores son los préstamos estudiantiles. Peor aún, la mayoría de las personas que se gradúan de la universidad nunca consiguen un trabajo que les pague lo suficiente para pagar la deuda que acaban de acumular. Entonces, la mayoría de las personas trabajan los próximos 20 años luchando para tratar de pagarlo. Creo que es muy importante abordar este problema primero, la deuda de préstamos estudiantiles es la primera deuda que elimino en una estrategia de limpieza de crédito que llamo "el estallido de tres rondas".

¿Hay un cliente de reparación de crédito 'típico', o vienen de todos los ámbitos de la vida?

Mis clientes son de todos los ámbitos de la vida, y de los 50 estados de Estados Unidos. He limpiado el crédito de los jugadores de la NBA y la NFL. Han acumulado millones de dólares de deuda. También he limpiado el crédito de los dueños de negocios al disputar y eliminar con éxito las quiebras de sus informes de crédito. Pero disfruto especialmente ayudar a los maestros de escuela. Cualquiera que tenga un número de seguro social de EE. UU. y que tenga deudas en cobros y/o cancelaciones, pagos atrasados, etc.… puede beneficiarse de un plan de reparación de crédito legal, estratégicamente abordado y aplicado éticamente. Nuestra empresa ha sido clasificada por Google como una de las cinco principales empresas de reparación de crédito de Houston, pero somos una empresa nacional. Independientemente de si elige Alex Miller Credit Repair u otra empresa, le recomiendo que hable con cualquier persona que conozca que se haya beneficiado de un buen servicio de reparación de crédito u obtenga una recomendación de una organización de acreditación.

Digamos que tengo mal crédito, ¿qué te hace pensar que tienes el poder de restaurar mi crédito?

De acuerdo con la Comisión Federal de Comercio y la FCRA, que me da el poder que tengo, puedo disputar y eliminar con éxito cuentas negativas como bancarrotas, ejecuciones hipotecarias, embargos de automóviles, manutención de niños, cobranzas, préstamos estudiantiles, cancelaciones, facturas de hospital y otros tipos de deudas en muchas circunstancias. Una puntuación más alta te ayudará a vivir tu mejor vida nuevamente o tal vez por primera vez.

¿Cuál es el proceso de restauración del crédito?

Lo primero que requerimos es que la persona obtenga un informe de crédito preciso. Existen varios servicios, pero tenemos sitios de monitoreo de crédito que consideramos que son las mejores fuentes. Una vez hecho esto, mi equipo estudia el informe crediticio del cliente; luego extraemos todas las cuentas negativas inexactas y les enviamos por correo electrónico un análisis de crédito gratuito. Luego, nos comunicamos por teléfono con el cliente para revisar su análisis para escuchar su historia y luego educar al cliente sobre sus derechos.

La ley dice que debemos informar a los clientes que pueden hacerlo por sí mismos. También puede ir a Lowes y comprar ladrillos y construir su propia casa. Puede hacerlo, pero puede que no sea prudente construir su propia casa si no es contratista. Del mismo modo, con la reparación de crédito, probablemente estará mejor si me permite a mí, a uno de mis especialistas en crédito oa otra persona con mucha experiencia profesional en su haber, que lo ayude. Al igual que si un techador profesional colocara su techo nuevo, ahorrará mucho dinero, dolores de cabeza y mucho tiempo si nos permite hacer el trabajo pesado, porque esta es nuestra área de especialización.

¿Cuánto tiempo tardará?

Los plazos varían. Sólo puedo hablar por nuestra empresa. Nuestro eslogan es este: "Lo que otras empresas de reparación de crédito hacen en tres años, lo hacemos en unos tres meses". Nuestra técnica especial se llama "el estallido de tres rondas". Cada ronda es de 40 días. Vamos a hacer tres rondas maestras de eliminaciones avanzadas. Obtendrá resultados cada 40 días de las cuentas negativas que se eliminan de su informe de crédito. Tenemos clientes que han visto aumentos en sus puntajes de crédito de 150 a 300 puntos en 90 días o menos.

¿Tiene algún consejo para los lectores para salvaguardar su crédito?

Sí. Quiero que la gente sepa que el robo de identidad es el delito número uno en los Estados Unidos. Y si utilizan nuestros servicios de limpieza de crédito, los ayudaremos a colocar una alerta de fraude gratuita y un congelamiento de seguridad en su informe de crédito para ayudar a protegerlos del robo de identidad.

¿Puedes compartir una historia de éxito?

La gente llama, envía cartas de agradecimiento y envía fotos de sus nuevas casas y autos todo el tiempo. Aún así, es fácil perder la noción de cuántos préstamos para pequeñas empresas hemos ayudado a que se aprueben los clientes, cuántos emprendimientos y empresarios han ayudado a lanzar nuestros servicios de limpieza de crédito.

Pero la historia de un tipo llamado Raymond está tan cerca de mi corazón que nunca la olvidaré. Raymond era un camionero que vivía en su camión cuando se acercó a nosotros. Había perdido su trabajo, su casa, su auto y su familia. Este tipo no pudo obtener la aprobación para un paquete de chicles porque su crédito estaba muy arruinado. Cuando sonó mi teléfono y levanté el auricular, inmediatamente pude escuchar la desesperación en la voz de Raymond. No tenía suficiente dinero para pagar mis servicios. Pero después de escuchar su historia, creé un plan de pago que él pudiera pagar con el tiempo. Este hombre estaba endeudado por más de $300,000. Estaba tan arruinado. Mi corazón simplemente dolía por él. Utilicé mi propia tarjeta de crédito para comprar su informe de crédito porque eso es lo mucho que quería ayudarlo.

El préstamo ejecutado por la casa que una vez fue de su propiedad fue de $350,000. Sin embargo, en menos de tres meses, pude limpiar con éxito su crédito empleando disposiciones de la Comisión Federal de Comercio y la FCRA. Me llamó y los dos lloramos cuando me envió fotos de su nueva casa de cinco habitaciones. Creo en las segundas oportunidades; esa es una de las promesas básicas del sueño americano, que, contrariamente al mito, sigue vivo y coleando.

¿Cuánto debe pagar un consumidor promedio por reparación de crédito?

Sólo puedo hablar por nuestra empresa. Contamos con tres niveles de servicio. Varían en costo desde $750 a $1,000-$1,500, dependiendo de la complejidad del caso.

Visite ftc.gov o alexmillercreditrepair.com para obtener más información.

— Vic Gerami es periodista, colaborador de medios y editor y editor de The Blunt Post. Pasó seis años en Frontiers Magazine, seguido de LA Weekly y Voice Media Group. Su columna de preguntas y respuestas sobre celebridades, 10 Preguntas con Vic, es finalista del Premio Nacional de Periodismo de Arte y Entretenimiento del LA Press Club. En 2009, apareció en el Wall Street Journal como 'activista gay líder' por oponerse a la Proposición 8 y su defensa de la igualdad en el matrimonio. Vic formó parte del comité de planificación de la histórica Marcha de la Resistencia en 2017 y es miembro fundador de la junta directiva de Equality Armenia. En 2015, se destacó en la histórica demanda de la Corte Suprema, Obergefell v. Hodges, en la que la Corte sostuvo en una decisión de 5 a 4 que el derecho fundamental a casarse está garantizado para las parejas del mismo sexo tanto por la Cláusula del debido proceso como por la Cláusula de Igual Protección de la Decimocuarta Enmienda a la Constitución de los Estados Unidos. Vic es colaborador de Montrose Star, DC Life Magazine, Out & About Nashville, Q Virginia, GNI MAG, QNotes, Windy City Times, WeHo Times, GoWeHo, Los Angeles Blade, Asbarez, California Courier, Desert Daily Guide, Armenian Weekly, GED, The Pride LA, IN Magazine, OUT Traveler y The Advocate Magazine.